Еще в 2015 году с введением в действие изменений, внесенных в ФЗ № 256 у граждан, в семьях которых родились второй, третий и последующие малыши, появилась возможность потратить выделяемые государством средства маткапитала не только на погашение основного долга и процентов по оформленной ранее ипотеке, но и на покрытие первоначального взноса, в случае оформления ипотечного кредита.
На данный момент появилось и продолжает свое существование множество программ, позволяющих семьям оформить кредит с привлечением средств маткапитала, в число которых с недавнего времени входит и военная ипотека.
Могут ли отказать?
Подавляющее большинство кредитных организаций предоставляет возможность оформления ипотечного займа с внесением в счет первого платежа средств господдержки.
Помимо этого, существуют и другие основания для отказа в оформлении ипотеки с материнским капиталом, когда последний используется как стартовый взнос, в числе них:
Нежелание кредитной организации принимать в качестве залога недвижимость, потенциальными собственниками которой выступают несовершеннолетние граждане. По закону родитель, на имя которого выдан сертификат, должен оформить обязательство, подтверждающее его намерение выделить доли в имуществе своим детям. Если вдруг заемщик окажется несостоятельным, данное обязательство станет препятствием для изъятия предмета залога, так как отбирание жилья в данном случае затрагивает права и интересы несовершеннолетних собственников.
Длительный период времени от момента оформления кредита до перечисления средств маткапитала. Иногда именно этот фактор останавливает кредитора, так как банк предпочитает получить первоначальный взнос в максимально короткие сроки.
Важно понимать, что размер суммы государственной поддержки, предоставляемой держателям сертификатов, не всегда соответствует величине первоначального взноса по кредиту. Заемщику может банально не хватить средств для погашения первоначального взноса, если сумма кредита окажется значительной. Обычно взнос, который требуется внести сразу после оформления кредита, составляет 15 и более процентов от величины предоставляемого займа, а такие расходы под силу не каждой семье. Так или иначе, но заемщику придется добавлять собственные средства для погашения первоначального вноса. В связи с этим, прежде чем оформлять кредит необходимо подыскать вариант ипотеки с наиболее выгодными условиями.
Оформление ипотеки под материнский капитал: инструкция
Сразу стоит отметить то, что для направления средств господдержки в счет погашения ипотеки, в том числе с целью внесения денежных средств в качестве первоначального платежа, не требуется соблюдение трехлетнего периода ожидания. В отличие от других целей использования маткапита, право на перечисление средств на жилищные нужды может быть применено держателем сертификата сразу после его оформления. Теперь семье заемщика не нужно ждать три года.
Алгоритм действий
Если семья планирует осуществить погашение первоначального взноса материнским капиталом, пошаговый порядок будет следующим:
- Оформление сертификата на получение средств господдержки. Желательно заблаговременно позаботиться о получении на руки необходимого документа.
- Поиск выгодного варианта ипотечного кредитования. На этом этапе важно найти кредитную организацию, предоставляющую ипотечные займы с возможностью использования средств маткапитала. Попутно нужно проконсультироваться относительно существенных условий кредитования.
- Получение справки из кредитной организации, подтверждающей одобрение и выдачу кредита.
- Подача выданной банком справки с одновременным предоставлением необходимого пакета документов в отделение ПФР для согласования и последующего перечисления средств господдержки кредитору.
Обратите внимание! Период действия справки составляет не более полугода, поэтому затягивать с подачей документов в ПФР не стоит.
- Предоставление в банк согласия уполномоченного органа на совершение сделки.
- Заключение трехстороннего договора, участниками которого выступят банк, заемщик и продавец.
- Предоставление в ПФР подписанного договора купли-продажи для запуска процедуры перечисления средств маткапитала кредитору.
Перечень документов
Так как список предоставляемых при оформлении ипотечного кредита документов законодательно не определен, каждая отдельно взятая кредитная организация вправе запросит помимо стандартного пакета документов дополнительные документально оформленные сведения. При этом общими для всех кредитных организаций документами выступают следующие:
- Гражданский паспорт основного заемщика, созаемщика и поручителей (если таковые вовлекаются в кредитные правоотношения).
- Дополнительный документ, подтверждающий личность гражданина.
- Копия сертификата на получение маткапитала.
- Справка 2-НДФЛ, подтверждающая наличие и величину доходов заемщика.
- Документы на жилье, которое планируется приобрести на заемные средства.
- Соглашение о купле-продаже недвижимости.
- СНИЛС (запрашивается нечасто).
- Выписка из реестра должников для подтверждения отсутствия непогашенных долгов по кредитам (в качестве доказательства положительной кредитной истории заемщика).
- Письменно оформленное согласие органов опеки на использование средств маткапитала с целью приобретения жилья (запрашивается не каждой кредитной организацией).
Образование высшее юридическое. В 2001 году закончила ДВФУ по специальности «Юриспруденция». Диплом ДВС 0021766. Стаж работы по юридической специальности более 20 лет. Специализируется в области гражданского, семейного, финансового, трудового, жилищного права.
